新华指数|专家观点:以普惠金融支持小微企业平稳健康有序发展

新华指数|2024年06月20日

金融是国民经济的血脉,高质量发展普惠金融是保障小微企业及时获得安全、便捷和高性价比金融服务的重要举措。

金融是国民经济的血脉,高质量发展普惠金融是保障小微企业及时获得安全、便捷和高性价比金融服务的重要举措。国家金融监督管理总局数据显示,截至2023年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额70.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额29.1万亿元,同比增长23.3%。普惠金融日益成为破除小微企业融资壁垒,促成“金融平权”的关键力量。但现阶段也存在投融资项目的市场自生能力和可持续性有待提升,对于高创新潜质的小微主体识别能力和帮扶针对性不强等实践问题。有鉴于此,2024年上半年,《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》等文件密集出台,形成了普惠金融支持小微企业平稳健康有序发展的最新政策遵循。

“普惠金融-小微指数”第24期成果表明,当前普惠金融对于小微企业的服务和支持呈现四方面亮点。第一,融资需求显著回暖。小微企业融资需求指数环比上升35.81%,随着宏观经济基本面持续回升向好,以及公共政策和创新服务举措及时惠及小微经营主体,小微企业经营潜力和活力得到有效释放。第二,融资效率稳中有升。2024年一季度融资效率指数环比基本持平且略高于2023年四季度,已保持连续十个季度稳步提升,金融科技赋能、融资信用平台建设等长期积极效应持续显现。第三,发展信心持续增强。信心指数环比上升1.39%,得益于财政帮扶、精准补贴、税费减免等举措充实完善政策工具箱,预期管理有效推动小微企业信心企稳。第四,营商环境不断优化。营商环境的成本指数位于荣枯线以上,且环比趋势向好,普惠型小微企业贷款利率水平更趋合理,融资难融资贵问题有望进一步缓解。

从当前及未来一段时间继续用好普惠金融工具、强化小微企业融资支持的角度看,一是坚持普惠金融对小微企业技术创新的正确激励。在加快培育新质生产力,推动经济实现高质量发展的整体背景下,潜在增长率的提升潜力必然诉诸创新和技术进步。因此,金融服务应超越积累和培育固有产能的传统作用,摆脱生产要素投入的路径依赖。通过普惠金融识别并切实支持专精特新“小巨人”企业等真正具有技术创新潜力的市场主体,以“创造性破坏”的熊彼特式创新巩固壮大实体经济根基。

二是充分发挥普惠金融在培育长期需求方面的服务优势。中央经济工作会议强调,要激发有潜能的消费,扩大有效益的投资,形成消费和投资相互促进的良性循环。这就要求金融服务从传统意义上对于短期需求的关切,转向更具有普惠性,更有利于培育和激发长期需求的功能目标。对此,应着力避免投资脱离流通领域和消费环节的“金融空转”,资金流向泡沫资产,特别是高风险标的引致的“金融沉淀”,以及工业和生产性服务业中低效率部门的“金融套利”。确保普惠金融坚定围绕长期有效需求守正创新,真正成为服务小微企业健康发展的动力引擎。

三是通过普惠金融实现产品供给与消费需求的高质量对接。区别于传统金融主要关注投资者、企业融资需求的视角,普惠金融应当将服务对象的实际产品力和市场竞争力置于更加优先的地位统筹考虑,直接面向小微企业提供金融服务的同时,在深层次意义上更好发挥对于个体和家庭消费的支撑保障作用。(白宇飞 北京体育大学体育商学院教授、博士生导师)

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